国外数字货币发展始于私人数字货币，但比特币等私人数字货币已成为投机的对象。私人数字 货币主要运用区块链技术和加密技术，通过竞争性 记账、公私钥签名验证的方法来保证体系运行的安 全性。
从私人数字货币运行情况看，正是基于严密的 密码算法，使用私钥签名才能对账户进行操作，用户 交易安全才得以保障。然而，私人数字货币的开发与 运营维护是有成本的。根据Digiconomist网站发布的 比特币能源消费指数的最新数据，比特币区块链一 年消耗的电能达777.8亿度，相当于智利全国一年 的用电量；比特币区块链一年的碳耗用量或“碳足 迹"（CarbonFootprint)达 3695万吨，相当于新西兰全 年的碳排放量®。
比特币等私人数字货币之所以被称为货币，是 因为它们具有支付和价值存储等货币功能。自比特 币诞生以来，数字货币的发展日新月异，特别是区块 链技术叠加可编程的智能合约赋予了数字货币更多 的功能属性，早已突破比特币作为点对点支付工具 的初衷。私人数字货币并未局限于最初的完全去中 心化，逐渐呈现出半中心化甚至中心化的特征，发行 数量也从限量转变为市场调节，匿名性程度有所减 弱，服务范围逐步扩大，大量用于跨境支付。
比特币 等私人数字货币实际上具有4 种属性，即货币属性、 证券属性、商品属性、财产属性。
国外央行数字货币多采用与私营部门联合研发 发展的模式，但尚无成功范例。随着私人数字货币的种 类型和功能不断增加，私人数字货币对法定货币形成 威胁。央行数字货币在某种程度上是适应私人数字 货币竞争的需要而产生，数字货币的发展进入了竞争 争加速阶段。随着经济金融日趋数字化，特别是 2020年新冠肺炎疫情发生以来，现金使用率大幅下大家财政监督降，这也进一步推动了各国对央行数字货币的探索。尽管进行央行数字货币研发和试点的国家不 少，但尚无成功范例。
最早推出的厄瓜多尔电子货 币DineroElectronico已停止运行了，已经开始运行的 委内瑞拉石油币和巴哈马SandDollar可供借鉴的 经验也不多。央行数字货币的主要特征有：（1)采取中心化 形式发行，通过国家信用为数字货币背书，避免币 值剧烈波动；（2 ) 基本采用从中央银行到商业银行 的双层投放和运营机制，避免对现有金融体系造成影响 冲击；（3)普遍采用多层级的匿名监管设计，满足条件 规性和匿名性的双重需求；（4 ) 以分布式账本和密 码算法为支柱技术（5)应用智能合约，扩展数字货 币的功能。
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